700万円貯めて、300万円失って、1000万円まで貯金を増やしたすみぽんです！
今まではお金を貯めることを目的に貯金をしてきました。
貯金が多い方で同じ考えの方もいるのではないでしょうか。
最近、お金や投資に関するYouTubeや本を読んでいます。
はじめにやるべきこととして、どこにも同じことが書かれています。
お金を増やす目的を決めること と 資産配分を決めること です。
そして、もう一つどこにも書かれていることがあります。
投資をしていない人は今日から始めてください。
積立投資を始めて半年くらいですが、この２つはとても大事なことだと実感しています。
今回は、30代サラリーマン資産約1000万円から始める僕の投資計画を紹介します。
投資計画の考え方を参考にしてもらえたらうれしいです。
投資計画なんて考えてないという方、投資をまだ始めていない方は参考にしてください。
とにかく積立投資したいという人も運用シミュレーションツールを紹介するのでご覧ください。
貯金がたくさんある人こそ
積立投資を始めてみてください
お金を増やす目的
僕が投資をする目的は、40代でサラリーマンをやめて生活することです。
何度か転職をし、今の会社ではじめてサラリーマンになりました。
目標、責任、やりがいのない仕事、つらい通勤など、今の仕事はとても大変です。
人生の残り半分はサラリーマンをせずに過ごしたい！と思っています。
この目的に対しては
もちろん「転職」という選択肢が一番いいと思います
でも僕は「投資」で立ち向かってみようと思いました
目的の考え方
投資をする目的を決めるのは、投資プランを決めるために最も重要なことです。
具体的には①いつまでに②どうするかを考えます。
例えば「定年後、資産が尽きないようにしたい」「10年後の子供の教育資金を貯めたい」などです。
「今すぐ仕事を辞めたい」は、投資ではなく転職や自営業などの手段を考えましょう。
必ず①いつまでに②どうしたいか この2点の両方を考えるようにしましょう。
目標
僕の目的から考えた目標は 49歳で給料以外で10万円の収入を得る です。
10万円あれば、家賃などの固定費を支払うことができ、必要なら週2日程度仕事をすればいいと考えたからです。
月10万円は、長期投資を利回り4%で運用し、全体の4%を切り崩して拠出することをゴールとします。
（簡単に言うと増えるお金と減るお金が同額なので、お金が減らない状態ということです）
長期投資資産×4％＝120万円（10万円×12か月） なので、3000万円が必要です。
つまり 49歳で長期投資の資産が3000万円 が目標となります。
目標の考え方
先に決めた目的から、具体的にお金がいくら必要になるかを考えます。
僕の場合は、毎月必要になる金額を考えました。
不労収入が目的の人は「1年に必要なお金×25」を目安にしてみましょう。
積立投資額
19年間積立投資し、利回り3%で3000万円貯めるためには月97,782円の積立が必要です。
そのため、毎月積み立て投資を10万円行い、年利3％で運用することを投資方針とします。
積立投資額の決め方
積立投資で必要となる金額、目標達成までの年数が決まったら月の投資額を決定します。
月の投資額は金融庁のホームページにあるツールで計算が可能です。
積立投資を行うインデックスファンド利回りは大体4～6％ほどと言われています。
株式以外に分散投資することを考え3～5％程度の利回りで計算するのがいいと思います。
投資額と月の収支や貯蓄を見比べて、無理がある時には収支の見直しを行いましょう。
早期で目標を達成できる場合には利回りを下げ、リスクの低い運用をする方がいいでしょう。
特に月の固定費（スマホ料金、保険料、マイカーなど）は見直しがしやすいです。
毎月の収支の把握には、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」がおすすめです。
僕も6年近く使っていますが、ほぼ自動で記録されるのでとても便利です。
まとめ
僕は、49歳で3000万円貯めるために、月10万円の積立投資を行います。
50歳以降は積立したお金を4％ずつ切り崩して生活します。
昇進や副業や短期投資で収入を増やして投資に回して、さらに早期でリタイアをしたいと思っています。
投資内容と投資実績は毎月報告していますので、参考にしてください。
それでは！
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